公积金信用贷

　　1、产品定义：我行向符合条件的公积金缴存职工发放的小额信用消费贷款。

　　2、贷款对象：年龄在22周岁（不含）以上，不超过60周岁，且授信期限加上年龄不超过法定退休年龄。

　　3、贷款条件：（一）目前单位入职1年（含）以上（属系统内调动的可将原单位工作年限合并计算），正常缴存公积金12个月（含）以上（特殊情况需经我行风险合规部确认后报备发起行授信审批部、小微零售部），月个人缴存金额不低于500元（不含单位缴存部分，下同），且目前缴存情况正常。

　　（二） 信用状况良好， 我行贷款评分卡准入结果为非拒绝或拒绝后复议通过的，且须符合当年授信政策。以下情况可不计入逾期记录：

　　1．有充足理由证明非借款人原因造成的逾期记录（提供银行证明）；

　　2．信用卡纯年费造成的逾期记录（提供对账单）；

　　3．1000元以下的小额逾期记录；

　　4．个人按揭贷款逾期不超过30天且已经归还逾期本息的。

　　（三）借款人在我行不得办理其他纯信用类贷款业务，其他非足额抵质押类贷款余额（含本次审批额度）最高不超过100万元；在所有银行不得有个人经营性贷款余额，个人非抵质押融资银行家数（信用卡额度≤15万元的不计入）不超过3家（不含我行）。

　　如征信报告中显示存在“经营性”贷款，但实为消费性质的，原则上需提供对应银行出具的证明或提供贷款合同。存在批量业务特殊情况的，事先报备发起行授信审批部、小微零售部（未实行集中审批的机构报备分行审批部门，下同）。

　　如征信报告显示存在“ 农户贷款” 、“ 其他贷款” 等情况，对公务员、事业单位人员不需核实以上两类贷款是否为经营性贷款，其他人员且贷款金额在10万元以上的，原则上认定为经营性贷款，提供证明的除外。

　　（四）现有非抵质押融资总授信余额（含信用卡已透支余额，含本次申请）优质单位不超过公积金个人缴存金额的500倍，普通单位不超过300倍。

　　征信报告中的“非抵质押项下”融资额度认定:对于征信报告中担保方式显示“信用免担保、组合贷款、组合贷款（不含抵押）、保证”的贷款，实际上主担保方式为抵押的，原则上需对应银行出具证明或提供贷款合同，征信报告显示“个人公积金贷款”等非商业贷款除外，若总行对相关标准有变更的，按最新规定执行。

　　（五）借款人配偶必须签字的，上述（三）至（五）项取最高值一方。

　　（六）我行关系人不得申请（提供担保的除外）。

　　4、贷款额度：优质单位借款人不超过公积金个人缴存金额的300倍，普通单位不超过200倍，同时遵循以下授信额度规定：

　　（一）优质单位借款人最高50万元，普通单位借款人最高30万元；夫妻双方同时申请的，双方为优质单位的合计额度不超过60万元，一方为优质单位的合计额度不超过50万元，其他组合的不超过30万元；

　　（二）采用自助循环方式的，最高30万元；

　　（三）贷款金额30万（含）以内且为优质单位的，对借款人配偶签字不作要求。除此之外情况，借款人配偶必须签字。

　　5、贷款利率：按照我行最新利率定价政策执行。

　　6、贷款期限与还款方式：（一）单笔出账业务：借款期限最长5年。1年以内（含）按月付息，到期或分期还本；1年以上必须每月等额本息（或等额本金）方式还款。

　　（二）自助循环方式：授信期限最长3年。借款期限最长1

　　年，且不超过授信到期日，按月付息，任意还本。

　　7、担保方式：信用，也可追加保证。