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抵全贷

1、产品定义:抵押成数超过我行授信政策规定抵押率的生产经营性抵押贷款,即对于担保方式为抵押的小微企业贷款、个体工商户贷款、个人经营性贷款、渔船抵押贷款,根据申请人的还款能力和实际资金需求,原则上最高可给予借款人抵押物评估价值 100%的贷款额度(其中排屋、别墅最高 85%),用于解决申请人的经营资金需求。
2、贷款对象:中国籍(不含港澳台地区和华侨),年
满 18 周岁(含),且贷款期限加年龄不超过 70 周岁,具有完
全民事行为能力的自然人,包括但不限于个体工商经营者、渔民、自然人独资企业的投资人、由自然人出资组成的合伙企业的主要
合伙人、有限责任公司的法定代表人或主要自然人股东。申请人为法人的:经工商行政管理机关或主管机关核准登记,实行独立核算的企业法人和其他经济组织。
3、贷款条件:(一)借款人的抵押房产或经营主体其中一个需在本地。
(二)为渔船抵押的,抵押物为本地注册的渔船(含渔业辅助船舶)。
(三)借款人或其经营实体经营情况良好,现金流量稳定,经营期限在一年(含)以上,具有足够的还款能力。
(四)遵纪守法、诚实守信,无违法行为和不良嗜好,当
前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件,信用状况良好。
(五)提供我行认可的抵押物。
(六)有合理的贷款用途,借款资金用于生产经营活动,严禁变相用于股权、债权、房地产开发投资,不得将贷款资金转借他人或挪作他用,严禁贷款资金变相进入股市。
(七)信用状况良好,我行贷款评分卡准入结果为非拒绝,且须符合当年授信政策。
4、贷款额度:贷款金额根据借款人实际经营需求合理确定,最高不超1000 万元。其中渔船抵押的,最高不超400万元(追加担保部分不超100万元)。
5、贷款利率:个人贷款授信政策规定抵押率部分期限最长 10 年,超过部分期限最长 5 年。法人贷款期限最长 3 年。其中渔船抵押的,1-10年(含)船龄贷款期限最长5年,超10年船龄的,贷款期限最长3年。
6、贷款期限:贷款利率根据风险管理部最新的定价要求执行。授信政策规定的抵押率之内的贷款利率参照抵押贷款利率执行,抵押率超出授信政策规定的部分参照保证贷款利率执行。特殊情况需要给予优惠的,上报有权部门审批。
7、还款方式:(一)授信政策规定的抵押率部分可选择以下还款方式:
1.按月等额本息(或等额本金)还款方式。
2.按月付息、到期还本。采用此还款方式的,贷款期限最长3年。
3.按月付息,不低于 50%的本金按年等额还本,最后一年归还剩余本金。
    (二)超过授信政策规定的抵押率部分可选择以下还款方式:
1.按月等额本息(或等额本金)还款方式。
2.按月付息、到期还本。采用此还款方式的,授信期限最长3 年,单笔用信期限最长1 年。
3.按月付息,任意还本。此还款方式仅限申请人为个人,授信额度最长 3 年,单笔用信期限最长 1 年,业务品种选择为个人经营性自助循环贷款。
8、担保方式:抵押物评估价值应全额覆盖融资总额度,担保方式为“保
证+抵押”,其中保证部分需覆盖超出授信政策规定的抵押率部分的贷款额度,各笔贷款的担保方式需保持一致。
(一)抵押物规定
1.抵押物为房产的,仅限于舟山市范围内的个人名下住宅,且仅接受第一顺位抵押,最高抵押率依据最新授信政策执行,谨慎介入家庭唯一住宅。
2.抵押物为渔船的,仅接受岱山本地注册渔船。
3.借款人为个人的,仅接受借款人本人(含配偶)名下住宅抵押,父母及子女名下的房产视同本人名下房产,但产权必须清晰,产权所有人不得含有未成年人或其他第三方共有人;借款人为法人的,可接受法人企业经营者(含配偶)名下住宅,包括但不限于实际控制人、法人代表、股东等。抵押物产权人年龄须在 18 周岁以上,且年龄加贷款期限不得超过 70 周岁(含)。
4.具有较强的变现能力。住宅房产结构完好,水电等生活配套设施齐全。
5.已办妥产权证明,产权清晰,可上市流通并能依法办理抵押登记,无产权争议,不在政府规划的拆迁范围内。
6.抵押物需经我行认可的专业评估机构评估,如符合我行自评条件的也可自评。渔船价值评估参照《浙江岱山稠州村镇银行渔船抵押自评估管理办法》。
7.抵押人签署的抵押合同必须为最高额抵押合同。
(二)保证规定
本业务项下可由担保公司、法人客户、自然人、保险公司保证保险、亲情保证等第三方承担连带责任保证,保证人应符合我行授信政策的要求,具备所担保额度的担保能力,原则上不接受异地企业或异地个人提供保证担保。保证人签署的保证合同必须为最高额保证合同,最高额保证合同签署时间不能晚于借款合同签订时间。
其中采用亲情保证的,需满足以下条件:
1.亲情担保关系人范围:借款人成年子女,借款人或其配偶的父母、兄弟姐妹;
2.亲情保证人年龄加担保期限不得超过 65 周岁,身体健康,无不良嗜好且需符合我行当年授信政策要求;
     3.亲情保证人不含借款人子女的,最高担保额度不超过100万元;
4.借款人与保证人关系为父(母)子(女)的,保证人配偶(若有)必须签字。